Soll ich Aktien kaufen? – Diese Frage stellen sich die Leute häufiger als man es denkt. Eine Antwort haben sie aber meistens nicht. Also woran soll man es fest machen. Lohnt sich das überhaupt?
Soll ich Aktien kaufen?
Wie Juristen und Steuerberater gerne sagen „es kommt darauf an“. Es kommt nämlich darauf an, ob man Gewinne oder Verluste macht und welche Strategie man plant. Entscheidend ist auch, der Aufwand der hinter der Strategie steckt.
Aber grundsätzlich kann man die Frage mit Ja beantworten. Das liegt vor allem an der Rendite. Die Aktienmärkte erzielen im Durchschnitt ca. 8 % (DAX 7,4 % und US-Aktien 8 %) pro Jahr. Diese Rendite erzielen sie nicht jedes Jahr. Es kann sein, dass es einmal nur 1 % sind oder sogar Verluste aber auch mal 10 % oder 20 % in einem Jahr. Aber langfristig betrachtet ist 8 % ein guter Schnitt.
Wenn man demgegenüber die jährliche Inflation stellt, mit ca. 2 % und gefühlten 5 %, dann bleibt ein Überschuss. Das heißt im Schnitt, man gewinnt. Man gewinnt auch, wenn wie aktuell die Inflation nur 0,4 % beträgt. Schließlich muss man immer das Große ganze betrachten. Wenn man das betrachtet, dann liegt das Geld besser am Aktienmarkt als am Sparbuch oder am Konto.
Aber jetzt zur eigentlichen Frage soll ich Aktien kaufen? Oder auch, wie entscheidet man das?
Habe ich Geld?
Es klingt lächerlich, aber hat man überhaupt genug bzw. überhaupt Geld um Aktien zu kaufen? Wenn man in Aktien investiert, dann sollten die Vermögensverhältnisse einigermaßen klar sein. Das heißt, man sollte relativ solide Verhältnisse haben und sogar Rücklagen.
Rücklagen sollte man deshalb haben, weil man in Aktien eigentlich nur mittel- bis langfristig investieren sollte. Das heißt, dass Geld das man investiert, sollte man die nächste Zeit nicht brauchen.
Gibt es Hindernisse?
Die nächste Frage, die man sich stellen sollte, gibt Hindernisse, die eine Investition am Aktienmarkt verhindern. Hindernisse können sein, das man in naher Zukunft bestimmte Ausgaben zu tätigen hat. Sei es ein neues Auto, das Darlehen vom Haus umschulden oder abzahlen. Es können aber auch andere Hindernisse wie Bafög oder andere Verpflichtungen sein.
Jedoch gibt es im Zugang zu Aktien keine Hindernisse mehr. Es ist leicht Aktien zu kaufen. Aktien kann man zum Beispiel über eine Direktbank oder auch einen Online-Broker kaufen. Die meisten Broker bieten ein einfaches System. Geld auf das Konto überweisen, WKN oder ISIN eingeben und kaufen klicken. Typische Anbieter im Internet sind die Comdirect, Flatex, ING-Diba, DeGiro oder OnVista.
Wie viel Geld habe ich?
Wenn es keine Hindernisse gibt, dann stellt sich die Frage, wie viel Geld hat man eigentlich? Will man laufend investieren über einen Sparplan oder geht es um einen Einmalbetrag? Je nach den Verhältnissen würde sich etwas anderes ergeben.
Wer zum Beispiel kein Vermögen hat, aber monatlich etwas Geld sparen kann, der sollte auf einen Sparplan ausweichen. Wenn aber ein bestimmter Geldbetrag angelegt werden soll, dann empfiehlt sich meist die Sofortanlage. Da sich der Cost-Average-Effekt meist negativ auf die Rendite auswirkt.
Sparpläne kann man ab 25 € monatlich je Aktie anlegen. Die Sparpläne funktionieren auf Aktien und auf ETF. Bei Einmalanlagen empfiehlt sich, dass man mindestens 1.000 € pro Aktie aufwendet, damit die Kosten gering bleiben.
Was ist mein Ziel?
Sobald man den Betrag festgelegt hat, den man investieren will oder die Sparrate, die man anlegen will, dann erfolgt der nächste Schritt. Die Definition des Ziels. Das Ziel kann sein, bis 30 Betrag X oder ab 30 ein passives Einkommen oder mit 30, 40 oder 50 in Rente.
Das Ziel ist wichtig, weil man dadurch den Anlagehorizont festlegt und ein bisschen die Strategie definiert. Aber das Ziel sollte immer oberste Priorität haben. Erst danach folgt die Strategie. Viele denken bei Strategie immer zuerst an die Value-, Growth- oder Dividendenstrategie. Es gibt aber auch noch die Möglichkeit von ETF, Momentum oder Zertifikate.
Die Strategie ist aber mehr als vorgegebene Bewertungssysteme. Es gehören auch Einstellung und der zukünftige Ablauf dazu. Schließlich kann man auch eine Dividendenstrategie mit Einmalanlage und Sparplan machen.
Welches Risiko möchte ich?
Das Risiko bestimmt in gewisser Weise die Rendite. Das heißt mit langweiligen Aktien lässt sich zwar langfristig Geld verdienen, man ist aber auch in der Rendite eingeschränkt. Oder setzt man auf Risikowerte. Das alles sind Faktoren, die man beachten sollte. Aber man sollte auch immer bedenken, je größer das Risiko und die zu erwartende Rendite, umso größer ist auch die Wahrscheinlichkeit eines Totalverlusts. Ein Klassiker sind die Dividenden-Aristokraten.
Fazit!
Mein Fazit kann nur sein, Keep it Simple! Ich lese viel in Foren und Communities und dort findet man so einige hochkomplexe Auswahlverfahren und fehlerhafte Anlagesysteme. Es ist eher möglich den Markt zu schlagen, wenn man es nicht versucht.
Die Strategie muss einfach und nachvollziehbar sein, genauso wie die Unternehmen in die man investiert. Schließlich kann man eine Aktie auch zu Tode bewerten. Am Ende sitzen in den Unternehmen professionelle Leute, deren Aufgabe es ist, die Bilanzen aufzuputschen. Jetzt stellt sich die Frage, wer macht seinen Job besser. Das werden vermutlich nicht sie sein.
Ich halte es einfach. Ich kaufe Unternehmen, die ich verstehe. Die Bewertung bis auf einige bekannte Kennzahlen lasse ich außer Acht. Ich kenne mich mit Bilanzen aus und weiß deshalb wie man manche Sachen verstecken kann. Deshalb kann man kaum einen Konzern bewerten. Das wichtigste ist aber, man muss am Abend gut und beruhigt einschlafen können.
Die Gewinne bzw. Ausschüttungen von Aktien unterliegen der Abgeltungssteuer bzw. Kapitalertragsteuer.
Das ist auch interessant für dich „Das Schneeballprinzip“ oder „Geld sparen beim Umzug„.
Produktempfehlungen, die ich selbst regelmäßig nutze. Mein privates Konto, meine P2P-Empfehlung, mein Tagesgeld und meine Kreditkarte.
Du willst weitere Informationen?
- Alles zu Kryptowährungen!
- Artikel-Empfehlungen von Finanzgeflüster!
- Empfehlungen zu Steuern
- Bücherempfehlung
- Cashkurs, das Buch ist umstritten aber meiner Ansicht nach sehr zu empfehlen.
- Rich Dad Poor Dad zusammen mit Cashflow Quadrant gehört es in jede Bibliothek.
- Dividendeninvestor, das Buch für Dividenden.
- Der reichste Mann von Babylon, ein Buch für finanzielle Bildung.
- Die Investment Bibel für ETF und Sparpläne. Souverän investieren von Gerd Kommer.
- Weitere Empfehlungen finden Sie hier.
Spardirsteuern.de mein Steuerspar-Blog mit Checklisten und Steuertipps für Sparfüchse!
Steuern2go der Podcast rund um das Thema Steuern und Steuerrecht für Steuerassistenten und Steuerfachangestellte!
Mehr zum Autor Roland Elias.
YouTube-Empfehlung:
Disclaimer: Der Autor/Sprecher übernimmt keinerlei Gewähr für die Aktualität, Korrektheit, Vollständigkeit oder Qualität der bereitgestellten Informationen. Haftungsansprüche gegen den Verfasser, welche sich auf Schäden materieller oder ideeller Art beziehen, die durch die Nutzung der dargebotenen Informationen bzw. durch die Nutzung fehlerhafter und unvollständiger Informationen verursacht wurden, sind grundsätzlich im weitest zulässigen Rahmen ausgeschlossen. Das Video stellt in keiner Art und Weise eine professionelle Steuerberatung dar und ersetzt diese auch nicht.
**Bei einigen Links im Artikel handelt es sich teilweise um Affiliate-Links, die mir helfen diesen Blog zu finanzieren. Ich gehe damit sehr verantwortungsvoll um und empfehle nur Dienstleistungen und Produkte, die ich selbst nutze und die ich mir selbst empfehlen würde.**
Pingback: Spartipp die 10% Regel
Pingback: Lohnsteuerermäßigungsantrag (Steuertipp) - Finanzgeflüster
Pingback: Spartipp Geldfresser analysieren und loswerden! - Finanzgeflüster
Pingback: Aktien- oder ETF-Sparplan
Pingback: Steuer machen lohnt sich! (Arbeitnehmer) - Finanzgeflüster
Pingback: Dividendenstrategie ETF und Aktien - Finanzgeflüster
Pingback: Dividenden-Aristokraten (Kings of the Stockmarket) - Finanzgefluester
Pingback: Unterlagen für die Steuererklärung | Finanzgeflüster
Schöner Artikel.
Es muss natürlich immer zuerst geklärt werden, ob man überhaupt Aktien kaufen kann, will und sollte.
Deshalb würde ich sagen, wenn man die Frage „Soll ich Aktien kaufen?“ mit „JA!“ beantwortet, dann kann man sich die Frage stellen „Welche Aktie soll ich kaufen?“ und „Wie bewerte ich Aktien?“
Dazu auch folgender Artikel auf meinem Blog:
https://alternativen-zu-tagesgeld.com/2017/02/10/5-tipps-zur-richtigen-aktienauswahl/
Schöne Grüße
Allerdings, sehr zu empfehlen der Artikel! Kurz und knapp das wichtigste!
Pingback: Finanzgeflüster - Herzlich Willkommen auf Finanzgeflüster
Pingback: Money Monday der 20.02.2017 (aktuelle Themen) - Finanzgeflüster
Pingback: Literatur Empfehlung (Bücherliste für Investoren) | Finanzgeflüster
Pingback: Die Vermögensverwaltende GmbH (Holding-Struktur) | Finanzgeflüster
Pingback: Richtig investieren, die Regeln eines Investor! | Finanzgeflüster
Pingback: Lohnt sich die Vermögensverwaltende GmbH? | Finanzgeflüster
Pingback: P2P in der deutschen Steuererklärung (P2P und Steuern) | Finanzgeflüster
Pingback: Tagesgeld, das gibt es noch? Lohnt sich das? | Finanzgeflüster
Pingback: Altersvorsorge: Die drei Säulen der Altersvorsorge! | Finanzgeflüster
Pingback: Doppelbesteuerung durch die Kapitalertragsteuer? | Finanzgeflüster
Pingback: Mehrere Einkommensquellen (Einkommensquelle) | Finanzgeflüster
Pingback: Risiko von Immobilien (Vermietung und Selbstnutzung) | Finanzgeflüster
Pingback: Cashflow-Strategie (extremer Zinseszins) - Mit Turbo zur Rente! | Finanzgeflüster
Pingback: Finanzielle Freiheit (Passives Einkommen) | Finanzgeflüster
Pingback: Cashflow oder Networth - Ausschütten oder Thesaurieren?
Pingback: Depot eröffnen, das sollten Sie wissen! | Finanzgeflüster
Pingback: Money Monday der 27.02.2017 | Finanzgeflüster
Pingback: Was ist eigentlich ein Passives Einkommen? | Finanzgeflüster
Pingback: Lohnt sich das Bausparen noch? Die Vorteil sind zahlreich! | Finanzgeflüster
Pingback: Bitcoin nicht der Feind? - Der große Trugschluss? | Finanzgeflüster
Pingback: Nachteile der vermögensverwaltenden GmbH! | Finanzgeflüster
Pingback: Steuern auf Kryptowährungen unfair oder fair? | Finanzgeflüster
Sehr guter Artikel.
Gerade der Teil: Hab ich Geld ist ein Thema mit dem ich mich zurecht finden musste. Ich habe vermutlich viel Geld ins Leere laufen lassen, da ich kaum Kapital und wenig Zeit hatte.
Pingback: Lottogewinn und jetzt? | Finanzgeflüster
Pingback: Kaufe das, was Du täglich kaufst! (Krisensicher Geld anlegen) | Finanzgeflüster
Pingback: Geldtypen - welcher Geldtyp bist du? | Finanzgeflüster
Pingback: Zinspilot-Strategie! So bist kurzfristig gut aufgestellt! | Finanzgeflüster